금융 기본 상식인 금리에 대해 알아보자!

여러분들이 은행으로 가 예금이나 적금 등의 상품을 신청하려고 할 때 직원분이 금리가 어쩌고 하면서 설명해주시는 것 한 번쯤은 들어보셨을 겁니다. 뉴스에 매번 나오는 주제인 금리, 한 번 간략하게 알아보도록 하겠습니다.

 

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1. 금리란?

: 간략히 말해 돈에 대한 이자율을 뜻합니다.

 

이렇게 말하면 잘 못 이해하실 수 있습니다. 예를 들어보겠습니다.

 

만약 A가 은행에 예금(간략히 돈을 맡기고 그에 대한 이자를 받는 것 -> 이자는 금리에 영향을 받음)을 한다고 하겠습니다. 즉 은행은 A에게 돈을 빌린거나 마찬가지라고 생각하셔도 됩니다. 하지만 아무 보상없이 돈을 맡기거나 빌려주지 않겠죠. 여기서 등장하는 것이 금리입니다. 돈을 맡기거나 빌려줬으니 그에 대한 보상을 금리에 맞춰 받는 것입니다.

 

2. 기준 금리

: 기준 금리란 한국 은행이 일반 은행과 돈을 거래할 때의 금리입니다.

 

각 은행마다 금리를 어떻게 정하는지 알기 위해선 기준 금리에 대해 알아야 합니다. 기준 금리는 한국 은행(국가)이 일반 은행(기업)과 돈을 거래할 때의 금리를 뜻합니다. 일반 은행 등 여러 금융권은 대부분 대출로 이득을 취합니다. 하지만 대출로 줄 돈이 없다면 어떻게 할까요? 바로 대한민국의 중앙 은행인 한국 은행에서 돈을 빌립니다. 이때 한국 은행이 기준 금리를 정하여 일반 은행에게 돈을 빌려줍니다. 이것으로 고객에게 대출을 해서 이득을 챙깁니다. 여기서 중요한 것은 한국 은행에게서 기준 금리에 따른 돈을 빌렸으니 일반 은행은 기준 금리보다 더 높은 금리를 해야 이득을 취할 수 있습니다. 이런 이유로 인해 기준 금리가 모든 은행의 금리의 기준이 된다고 해도 무방합니다.

 

 

3. 금리 적용 - 예금

: 위에서 금리에 대해 간략히 알아보았으니 이젠 예금에 적용을 시켜보겠습니다. 예금이란 위에서 설명한 것과 같이 은행에 돈을 맡기고 그에 대한 이자를 얻는 것입니다. 각 은행은 기준 금리에 따라 금리를 정합니다.(이자율은 금리에 따라 바뀝니다.)

 

예) 달마다 10만원씩, 연간 총 120만원 예금, 1년 예금

상황 A : 연 이자율 10% => 순 이자금 12만원

 

상황 B : 연 이자율 5% => 순 이자금 6만원

 

상황 C : 연 이자율 1% => 순 이자금 12000원

 

수익률 : A > B > C

 

정리 : 기준 금리가 상승할수록 예금 수익률이 증가하니 사람들이 선호할 것입니다.

 

4. 금리 적용 - 대출

: 대출이란 간략히 예금과 반대, 즉 은행 등의 금융권에서 고객에게 돈을 빌려주는 것을 뜻합니다. 대출에 대한 조건을 여러가지가 있지만 이 글에선 생략하도록 하겠습니다. 고객은 금융권에서 돈을 빌리고 그에 대한 이자를 갚아나가는 것을 뜻합니다.

 

예) 총 100만원 빌렸다고 가정, 1달 이자율만 보겠습니다.

A : 월 이자율 10% => 1달 뒤 총 갚아야 할 돈 : 110만원

 

B : 월 이자율 5% => 1달 뒤 총 갚아야 할 돈 : 105만원

 

C : 월 이자율 1% => 1달 뒤 총 갚아야 할 돈 : 101만원

 

이자율 : A > B > C

 

정리 : 기준 금리가 상승할수록 대출에 대한 이자율도 커져 이자가 늘어나니 사람들은 대출을 꺼려하게 될 것입니다.

 

5. 기준 금리에 따른 변화

: 기준 금리가 상승하면 예금은 이득을 취하고, 대출은 힘들어진다고 봐도 됩니다. 만약 기준 금리가 하락하면 예금은 손해를 입고, 대출은 수월해질 것입니다. 이 결과를 보면 한국 은행이 기준 금리를 조절해 돈의 방향성을 유도할 수 있다는 것을 알 수 있습니다. 만약 경제가 좋아져 시장에 돈이 많이 풀렸다고 판단이 되면 기준 금리를 올려 예금 등으로 돈을 은행으로 유도할 수 있습니다. 반대로 경제가 좋지 않아 시장에 돈이 많이 안풀린 상태라면 기준 금리를 낮춰 대출 등을 유도해 돈을 시장에 쓰게 만듭니다. 이처럼 기준 금리는 우리 나라의 경제를 나타낸다고 봐도 됩니다.

 

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오늘은 금리에 대해 아주 간략히 알아보았습니다. 세부적으로 들어가면 훨씬 더 복잡하지만 간단히라도 아는 것이 좋다고 생각합니다.